Motorfinanciering

Zoeperman

MF veteraan
Donateur
4 aug 2001
28.005
1
48
Apeldoorn
www.fastfoodracing.com
Ik heb nog steeds de "sparen en dan cash in het handje" mentaliteit, maar misschien is dat met de huidige financieringsmogelijkheden bij de diverse dealers wel achterhaald...

Wie heeft zijn (nieuwe) motor gefinancierd en op welke wijze?
 

Revolution

MF veteraan
2 jun 2001
16.917
0
Zoals ik altijd van iedereen hoor en ook geloof kun je beter een persoonlijke lening nemen bij de bank dan één van die financieringsplannen nemen zoals bijvoorbeeld het Safe-plan enzo. Klinkt aanlokkelijk maar uiteindelijk kost het je meer dan de rente bij de bank.
 

DeGroteMuis

MF veteraan
11 jul 2001
2.929
0
Nijmegen a/d Waal
Sparen is het goedkoopste. Ook bepaal je zelf hoeveel je spaart. Per maand kan je kiezen hoeveel je spaart en niemand klaagt als je een maandje sparen overslaat..... :) (behalve als je een maandelijks bedrag vaststelt) Voordeel is ook dat je na een paar maandjes niet sparen wel ergens anders ook nog kunt sparen.... Met een paar gemiste betalingen bij financiering zal bijna niemand je nog maar een duppie lenen....

Nadeel:
Sparen is ook het langzaamste... Daardoor kan je wel eens de motor van je dromen mislopen.... Een ander nadeel is de onzekerheid dat dit ook goedkoper blijft.... Met de inflatie (niemand weet zeker dat de euro net zo'n sterke munt is als de gulden, maar vermoed wordt van niet, dus meer inflatie) en milieubelastingen (Die verkeerstrutten jagen op alles wat geld oplevert, motorrijden is populair, supersports zijn snel en worden dus gezien als levensgevaarlijk, dus moet de regering wel ingrijpen... En dan is bijvoorbeeld alles met meer dan 75 pk extra belast of zo, je weet maar nooit met het verkeersbeleid hier....) kan het zelfs wel eens minder goedkoop worden dan lenen.... |(

Financieren via safe-plus en zo is redelijk goedkoop en beter dan de bank, als je om de zoveel jaar een nieuwe fiets wil en het niet erg vind je vast te leggen... Of als je hier slechts eenmalig gebruik van maakt en aan het einde het restbedrag bij elkaar hebt gespaard, of, als je dan een nieuwe fiets wilt kopen, je hiervoor wel gespaard hebt.

Probleem met deze plannen is dat mensen die niet tussentijds kunnen sparen vaak vast zitten aan (steeds hoger wordende, want leenbedrag wordt i/d loop der jaren hoger door inflatie) maandbetalingen en een regelmatige aanschafplicht als je motor wilt blijven rijden. Ook worden soms erg vreemde eisen gesteld. Er is eerder een topic hierover geweest en toen werd door onze vrienden van Safe tegen iemand die hier ook over dacht dat hij te veel kilometers draaide per jaar & dat hij het verschil in uiteindelijke inruilwaarde toch maar even cash op tafel moch leggen.....
Voordeel is wel dat je slechts over een deel van het eindbedrag rente betaalt, waardoor het rentebedrag lager uitvalt dan bij een bank, ook al is het rentepercentage hoger.

De bank is zeker op het eerste gezicht ronduit duur, want maandelijkse termijnen zijn vaak veel hoger. Maar de motor geldt niet als onderpand (weet niet zeker of dat wel is met safe plus oid, maar dacht van wel) en na de looptijd van de lening heb je geen eindbedragen. Ook als je niet hebt kunnen sparen, kan je kiezen de motor te houden. Bij een plan moet je als je geen cash gespaard hebt altijd inruilen, verkopen (dus zonder motor verder) of alsnog een andere lening regelen voor het bedrag.

Nadeel is het hogere rentebedrag, want je betaalt over het hele bedrag rente...

Ik was in de gelukkige situatie dat ik met wat hulp van mijn spaarrekening voor onvorrziene dingetjes(en het al gespaarde bedrag voor een motor) de motor kon aanschaffen zonder dergelijke plannen... :) :) :)


 

superduc

Die hard MF'er
30 jun 2001
303
0
motoren vrouwen sex
hoi
dat vorige bericht beval een paar onjuist heden
1 als je inflatie hebt wordt en geleend bedrag nooit meer ,bij twee procent
inflatie wordt een geleend bedrag dus tweehonderd gulden minder waard
2 bij alle financierings plannen betaal je wel over het volledige bedrag de rente alleen de aflossing wordt minder (je hoeft maar ongeveer een derde
van het bedrag af telossen
Ik zelf heb een motor gefinancierd bij een vrije motor dealer 80 gulden per maand en de dealer betaald het eerste anderhalf jaar de rest van de
rente ,zelf zet ik de aflosing op een spaarrekening
 

MartijnL

MF veteraan
22 mei 2001
1.301
0
www.gamersnet.nl
Tot nu toe is het MotoPort plan het meest flexibele wat ik ben tegengekomen:

- zelf het aflossingsvrije percentage bepalen (50, 60, 70 procent)
- tussentijds aflossen gratis
- geen verplichting na afloop van het plan dus gewoon het restant aflossen en je bent ervan af. Je hoeft dus geen nieuwe motor te kopen of de motor bij dezelfde dealer in te leveren. Je kan in principe de motor particulier verkopen en daarmee het restant aflossen.

Nadeel: Je betaald #@[email protected]!#& veel rente.

Het is een keuze.
 

Fastcruiser

MF veteraan
Donateur
14 aug 2001
10.899
157
Bezoek site
Volgens mij zijn de leningen bij een bank altijd stukken voordeliger dan bij een dealer. Er zitten dan in ieder geval geen provisiekosten op en de rente is meestal/altijd ook lager. Bovendien zijn er vaak meer mogelijkheden (DLK, persoonlijke lening etc.) en ben je nergens aan gebonden (behalve natuurlijk de aflossing).
 

Daemon

MF veteraan
15 jun 2001
1.487
0
Volgens mij weet niemand het *D . Je ziet namelijk redelijk tegenstrijdige berichten, 'goedkoop bij de bank' en dan weer 'duur bij de bank'. Leuk in ieder geval, maar nog niet zinvol... :? Is er iemand met echte ervaring, of die het toevallig uit heeft gezocht? Ik ben namelijk heel benieuwd, en anders is het wachten tot er een mooi gemiddelde ontstaat uit de berichten. Ik zal ook eens gaan kijken, en het posten als ik het begrijp... :)
 

Zoeperman

MF veteraan
Donateur
4 aug 2001
28.005
1
48
Apeldoorn
www.fastfoodracing.com
Is er iemand met echte ervaring, of die het toevallig uit heeft gezocht? Ik ben namelijk heel benieuwd, en anders is het wachten tot er een mooi gemiddelde ontstaat uit de berichten. Ik zal ook eens gaan kijken, en het posten als ik het begrijp... :)
Precies, dat wilde ik ook graag weten. Natuurlijk is praten over geld en schulden in NL nog steeds "not done", maar wanneer ik bij mij in de wijk zie hoeveel auto's, boten, motoren en caravans men bezit, dan moet er toch haast wel iemand kunnen zijn die ons eea kan uitleggen....
 

DeGroteMuis

MF veteraan
11 jul 2001
2.929
0
Nijmegen a/d Waal
hoi
dat vorige bericht beval een paar onjuist heden
1 als je inflatie hebt wordt en geleend bedrag nooit meer ,bij twee procent
inflatie wordt een geleend bedrag dus tweehonderd gulden minder waard
Juist! En als je dan al gekocht hebt van het geleende geld, is de gulden (euro) op het moment van kopen nog meer waard...

Stel, 2% inflatie en 10.000 gulden. Leen je dit, betaal je vaak een vast maandbedrag....

Als je motor evenredig met de inflatie duurder zou worden, zou je bij sparen dus 10.200 betalen na een jaar. Heb je nu 5 jaar moeten sparen, met 2 % inflatie per jaar, ben je al 11.040,80 gulden kwijt voor diezelfde motor.... Dus moet je voor diezelfde motor met vijf jaar sparen bijna 1.041 gulden meer betalen... Die 'spaar je uit' door te lenen en meteen te kopen.... A/d andere kant, is de rente bij een lening altijd meer dan 2 %, maar met prijsstijgingen van regeringswijze, kan er eventueel een aardig verschil ontstaan....

Het andere punt wat je noemt (wel rente over het volledige leenbedrag) zou kunnen, ik had gehoord van iemand dat dat niet zo was, maar die kan het dus fout gehad hebben.....
 

DeGroteMuis

MF veteraan
11 jul 2001
2.929
0
Nijmegen a/d Waal
Volgens mij weet niemand het *D . Je ziet namelijk redelijk tegenstrijdige berichten, 'goedkoop bij de bank' en dan weer 'duur bij de bank'. Leuk in ieder geval, maar nog niet zinvol... :? Is er iemand met echte ervaring, of die het toevallig uit heeft gezocht? Ik ben namelijk heel benieuwd, en anders is het wachten tot er een mooi gemiddelde ontstaat uit de berichten. Ik zal ook eens gaan kijken, en het posten als ik het begrijp... :)
Als Superduc gelijk heeft (zal wel, want hij heeft wel deelgenomen aan zo'n plan en diegene die mij hierover wat info gaf niet), is lenen bij de bank goedkoper. Ga maar gewoon de rentepercentages af. Je betaalt bij de bank voor een persoonlijke lening minder rente dan voor het gemiddelde plan (vaak een soort soorlopend krediet idee). Je maandbedrag is wel wat hoger, omdat je het volledige bedrag aflost, maar daar staat dan tegenover dat je geen eindbedrag overhoudt...
 

soeptablet

Die hard MF'er
18 jun 2001
721
0
Lely(k)stad
www.soeptablet.com
De beste, goedkoopste en meest flexibele financiering is een krediet bij een bank (afgezien van eerst sparen en dan pas kopen). Het enige waarvoor je moet zorgen is dat je motor altijd meer waard is dan het uitstaande krediet: op deze wijze dient je motor als onderpand voor je krediet en kun je indien het noodzakelijk is per direct je motor verkopen en je krediet volledig aflossen. Een allrisk verzekering is ten zeerste aan te raden: er is niks vervelender dan geen motor (meer) hebben en toch nog jaren moeten afbetalen.

Een mooie en veilige financiering is bijvoorbeeld:
- motor: 15.000,-
- eigen geld: 5.000,-
- krediet: 10.000,-
- aflossing: 300,- per maand (in ieder geval sneller aflossen dan de waardevermindering van je motor)
- allrisk verzekering



 

Skoezie

MF veteraan
21 mei 2001
7.367
1
45
Assen
Heb voor m'n vorige auto gewoon een persoonlijk krediet bij de bank afgesloten. Tuurlijk is het niet echt goedkoop, die rente tikt best wel aan maar als je bijv. 500 piek aflost in de maand en alles wat je extra kan missen ook gewoon stort ben je er in no-time weer vanaf. Ben zelf niet echt zo'n spaarder en ben van plan om volgend jaar weer een lening af te sluiten om een motor te kunnen kopen. Zal ook nog eens even informeren bij Motoport naar dat plan, ziet er verder wel interresant uit.
 

Daemon

MF veteraan
15 jun 2001
1.487
0
Zoals ik die van Safe begrijpt dit:

Je leent het bedrag wat je motor in drie jaar minder waard wordt. Dus voor een motor van F 15.000,- die na drie jaar F 10.000,- waard is moet je dus F 5.000,- lenen. Aleen over dit bedrag betaal je rente, wat natuurlijk met iedere maandelijkse aflossing minder wordt.

De verdere verplichtingen zijn mij nog niet duidelijk. En de mogelijkheden na die drie jaar ook niet. Verder denk ik dat Motoport tot die drie jaar het zelfde doet. Dit is tot die drie jaar aanzienlijk goedkoper dan welke bank ook. Maar er zitten vast haken en ogen aan voor na die drie jaar. Andere voorwaarden dus. Goed naar kijken of dat in je straatje past!!! En wat Safe en Motoport onderling gewoon kijken wat die voor extra's doen, zoals Safe geloof ik een soort slipcursus of zo, en gratis WA / Casco verzekering en eventueel All Risk, Motoport ook of niet?

Nou das weer een stukje... :)
 

MartijnL

MF veteraan
22 mei 2001
1.301
0
www.gamersnet.nl
Nog ff het Flexplan toelichten:

Ook de periode is zelf vast te stellen: 2, 3, 4, 5 jaar

Kan je echter door tussentijdse aflossingen eerder klaar zijn dan is dat ook mogelijk en ook kostenloos.

Heel kort door de bocht is het verschil met een financiering bij de bank het volgende:

Bank: lage rente, hoge maandlast en (soms) beperkt boetevrij aflossing
Flexplan: hoge rente (± 9.5%), lage maandlast (door aflossingsvrij), altijd boetevrij aflossen.

Het eerdere voorbeeld van een bankfinanciering vertekend iets omdat daar rekening wordt gehouden met eigen geld.
 

superduc

Die hard MF'er
30 jun 2001
303
0
motoren vrouwen sex
Op Zondag 19 augustus 2001 23:20 schreef Daemon het volgende:
Zoals ik die van Safe begrijpt dit:
<BR>
<BR>Je leent het bedrag wat je motor in drie jaar minder waard wordt. Dus voor een motor van F 15.000,- die na drie jaar F 10.000,- waard is moet je dus F 5.000,- lenen. Aleen over dit bedrag betaal je rente, wat natuurlijk met iedere maandelijkse aflossing minder wordt.
<BR>
<BR>De verdere verplichtingen zijn mij nog niet duidelijk. En de mogelijkheden na die drie jaar ook niet. Verder denk ik dat Motoport tot die drie jaar het zelfde doet. Dit is tot die drie jaar aanzienlijk goedkoper dan welke bank ook. Maar er zitten vast haken en ogen aan voor na die drie jaar. Andere voorwaarden dus. Goed naar kijken of dat in je straatje past!!! En wat Safe en Motoport onderling gewoon kijken wat die voor extra\'s doen, zoals Safe geloof ik een soort slipcursus of zo, en gratis WA / Casco verzekering en eventueel All Risk, Motoport ook of niet?
<BR>
<BR>Nou das weer een stukje... <IMG SRC=\"/forum/images/smiles/smile.gif\">
Je betaald echt over het hele bedrag rente alleen de aflossing wordt lager omdat je in drie jaar maar een derde hoeft aftelossen
 

Zoeperman

MF veteraan
Donateur
4 aug 2001
28.005
1
48
Apeldoorn
www.fastfoodracing.com
Ik denk dat ik het wel weet :) Ik spaar nog ff door en als ik het echt niet meer kan houden, dan stap ik naar de bank....

We zullen zien wat de proefritjes gaan brengen volgend jaar. Ik zit te denken aan MS4, TL1000 of de XB9R. Ben benieuwd hoe de twinnetjes rijden.
 

MartijnL

MF veteraan
22 mei 2001
1.301
0
www.gamersnet.nl
Het zijn gelukkig geen twinnetjes met een verschillend karakter :P

Volgens mij heb je dan (afgezien van de twin-wupersports en choppers) wel alle hoeken van het twin gamma te pakken :)
 

Zoeperman

MF veteraan
Donateur
4 aug 2001
28.005
1
48
Apeldoorn
www.fastfoodracing.com
Wat ze volgens mij gemeen hebben, is dat het allen masjientjes zijn met een errug hoog \"fun gehalte\" en daarnaast ook nog een eigenzinnig karakter. M\'n Bandit is voor mij trouwens wel één van de motoren die ook errug veel biedt voor z\'n geld, maar net niet eigenwijs genoeg is.