Deze plannen lijken vaak voordeliger dan het is...
Stel dat je na twee jaar genoeg hebt van de motor? Vaak kan je dan niet opteren voor een andere, omdat je eerst je lopende contract moet voldoen. Hoor vaak dat vervroegd aflossen niet kan, dus probleem.
Je moet daarnaast vaak verplicht all risks verzekerd zijn (om de risico's bij schade voor de financieringsmaatschappij zo klein mogelijk te houden), de motor is tenslotte je onderpand.
Voor de gegarandeerde inruilprijs gelden vaak aardig strikte regels, waarbij (voor zover ik gehoord heb) altijd het onderhoud door de desbetreffende dealer moet worden uitgevoerd volgens het boekje. Soms gaat dit zelfs zover dat (vakkundig gerepareerde) schade de inruilgarantie teniet doet.
Verder is consumptieve rente niet meer aftrekbaar, wat soms toch nog wordt beweerd door de verkoper.
Als je na de looptijd nog steeds veel plezier hebt met je motor, moet je toch nog een (vaak niet op te brengen) hoog bedrag neertellen.
Als je binnen de looptijd (vaak minimaal drie jaar) een of meerdere defecten aan de motor krijgt zodat het eigenlijk te duur is om nog te repareren, moet je toch doorbetalen (vooral van toepassing op tweedehands)
Als je dit plan vaker achter elkaar gebruikt: Je motor dekt vaak net de eindtermijn (zelfs bij goed onderhoud & weinig km's zal men niet geneigd zijn snel meer te geven), dus je begint compleet opnieuw. Nu betaal je dan ook minder, maar je betaalt wel rente (vaak hoger dan bij een PL) en je krijgt meer te maken met afschrijving. Dit omdat je vaker zal moeten overgaan op de aanschaf van een andere motor. Ook loop je het risico om toch die impulsaankoop te doen (' ach, wat is nou vijftig gulden per maand meer' ) en dan met een duurdere motor dan gepland thuis te komen. Als laatste: de delaer bepaalt zo (enigszins) wanneer je opnieuw tot aanschaf over moet gaan.
Kort samengevat, je moet nogal wat zeker weten als je hieraan begint en niet errug veel geld kwijt wil zijn:
Je weet zeker dat je de motor drie jaar zal rijden (en dat het ding dit volhoudt).
Je weet zeker dat je tijdens de looptijd all risks verzekerd wil blijven.
Je weet dat je binnen de looptijd het restbedrag gespaard zult hebben, of voor langere tijd mee wil doen aan een dergelijk plan.
Je hebt geen geld om de motor die je aan wilt schaffen meteen te betalen. Dit is vrijwel altijd voordeliger.
Uitgestelde betaling is (mits je zeker bent dat je het bedrag op tijd kan ophoesten) dan toch over het algemeen een beter idee. Lees echter ALTIJD de exacte voorwaarden (dus niet alleen het foldertje) goed door voor je tekent. Zijn deze niet voorhanden, vraag er dan naar. Een goede dealer zal deze altijd kunnen overhandigen (of in ieder geval kunnen regelen binnen korte tijd).
Just my humble opinion....